Разработчик в IT-компании One Inc Сергей Гасилов рассказал "Ленте.ру" о причинах блокировки российскими финансовыми организациями транзакций граждан.
Решение о том, проводить платеж или отклонять его, банковская система принимает не только на основе номера карты, суммы и магазина, пояснил аналитик. Даже та операция, которая несколько дней назад могла казаться безопасной и надежной, сегодня может восприниматься банком уже в качестве подозрительной, отметил он.
Есть три группы факторов, которые влияют на решение банков по денежным переводам. В первую категорию входят так называемые «скоростные сигналы». Они отражают, сколько транзакций было совершено за короткий промежуток времени, какова суммарная дневная нагрузка и были ли неудачные попытки оплаты. Вторая группа — это поведенческие аномалии клиента. Система анализирует его привычки, если операция сильно отклоняется от привычных, то банк может заблокировать перевод.
Третья категория связана с техническими и сетевыми сигналами. Если IP-адрес клиента соответствует региону с высоким уровнем мошенничества, финансовая организация может отклонить перевод. То же самое касается случаев подключения через VPN. «Все эти параметры обрабатываются ML-моделями менее чем за 100 миллисекунд — быстрее, чем человек успевает моргнуть», — заключил Гасилов.
Ранее преподаватель Института международных экономических связей Юлия Сорокина рекомендовала россиянам уведомлять банки заранее о переводах на крупные суммы. Ещё одним «красным маркером» для банков являются частые денежные переводы разным людям.
